Fonte: Agência BR NEWS Karine Porcel
Ter bom crédito é o sinal verde para a realização de velhos sonhos, como a compra da casa própria, uma longa viagem de férias ou a realização de um curso superior. Nesta edição, o National traz uma série de dicas sobre como construir e manter um bom histórico de crédito.
Importância do bom crédito
Nos Estados Unidos, ter bom histórico de crédito demonstra que você é bom pagador, ou seja, mostra a sua capacidade de honrar as dívidas e de pagá-las em dia. Para as empresas, isso significa baixo risco de não receber a quantia emprestada. Dessa forma, quanto melhor o crédito, mais fácil será conseguir bons empréstimos e financiamentos, com taxas de juros menores. Ponto de partida
Uma das melhores formas para começar a construir um histórico de crédito é procurar bancos que ofereçam cartões de crédito segurados. Isto é, você deposita um valor como segurança (security deposit) que será o seu limite para gastar. Ao usá-lo por alguns meses e pagar pelo menos o mínimo cobrado em dia, você conquistará a confiança do banco para ter um cartão de crédito tradicional.
Outra forma de começar é pedir a algum conhecido de confiança que adicione o seu nome nos cartões de crédito dele. Porém, é recomendado certificar-se que a pessoa paga as suas contas em dia, pois qualquer atraso poderá prejudicar o seu crédito, ao invés de ajudá-lo. Outra opção é buscar ajuda de um co-signer ou co-borrower, ou seja, um fiador com bom crédito, para financiar um carro ou uma casa em seu nome. Neste caso, a responsabilidade de fazer os pagamentos em dia aumenta, já que qualquer atraso ou débito vai prejudicar o crédito do fiador também.
Barreira para os imigrantes
Apesar do status do imigrante não ser verificado em aplicações para cartão de crédito ou financiamentos, ter um número de Social Security válido é necessário em ambos os procedimentos e, consequentemente, para construir um histórico de crédito.
O que ajuda e o que não ajuda na construção do crédito? Alguns analistas consideram que o movimento de uma conta corrente e de poupança, através de depósitos, saques e transferências, demostram, com o tempo, a capacidade de o cliente gerenciar o dinheiro com responsabilidade. Isso pode ajudar na hora de pedir um empréstimo ou fazer um financiamente na instituição.
Celular, conta de luz, gás, seguro de carro e cartões de débito não influenciam o crédito, porém, algumas instituições financeiras aceitam contas de telefone, luz, gás e seguro de carro como crédito alternativo, na hora da compra de um imóvel.
Cartões de supermercado, lojas ou postos de gasolina são mais fáceis de obter porque, frequentemente, oferecem limite baixo e ajudam a somar pontos no histórico.
O que é Credit Score?
Credit Score ou Fico é uma pontuação que avalia o histórico de crédito de um consumidor. Credores vêem o número como uma indicação se a pessoa vai ou não pagar o que deve. A pontuaç ão varia entre 300 a 900. Quanto maior o número, melhor o crédito. Assim, um ótimo crédito é aquele que está acima de 650. Entre 620 e 650, o crédito é considerado bom. Para comprar uma casa com 100% de financiamento, por exemplo, o consumidor tem que ter pelo menos 640 pontos. Abaixo de 620, o crédito é considerado ruim.
Para determinar o crédito de um consumidor, empresas especialistas geralmente analisam o histórico de pagamentos atrasados, débitos, tipos de créditos abertos, tempo em que a conta está aberta, número de análises de crédito já feitas, histórico de aplicação para crédito e responsabilidade financeira
Como verificar o crédito?
É possível verificar o crédito por meio de companhias licenciadas, como empresas de mortgage, telefonia e concessionárias, ou solicitando um report de crédito diretamente das três principais companhias que analisam crédito no país: www.equifax.com www.transunion.com www.experian.com
Mau crédito
Construir crédito é dificil, mantê-lo num nível bom é mais dificil ainda. Pagamento atrasado em 30 dias numa fatura de cartão de crédito, por exemplo, já é suficiente para cair no histórico. Quando os atrasos tornam-se débitos, é sinal de que o consumidor não honra os seus compromissos, inviabilizando empréstimos e financiamentos. A pontuação fica mais baixa quando se deve acima de 50% do máximo, ou seja, quando as dívidas acumulam.
É possivel recuperar o mau crédito?
É possível recuperar o mau crédito, inclusive, existem companhias especializadas nisso. Mas o segredo é ligar para os credores, negociar a dívida e pagar
DICAS
-Quando uma solicitação é negada, você tem direito a um credit report gratuito. Entre em contato com a empresa que negou a sua solicitação para obter uma cópia.
-Transforme para débito automático todas as contas que influenciam o seu crédito, como cartões de crédito, financiamento do carro ou da casa.
-Evite solicitar vários empréstimos e cartões de crédito em um curto espaço de tempo. Toda solicitação submetida fica resgistrada no histórico. Isso pode significar para alguns credores que você é um consumidor de risco.
-As três principais empresas que analisam crédito no país oferecem um credit report gratuito anualmente para todo consumidor. Anote os sites: www.equifax.com www.transunion.com www.experian.com
Fique de olho
Conhecendo as dificuldades enfrentadas pelos imigrantes indocumentados para construírem crédito, a empresa americana sem fins lucrativos, Acción, faz pequenos empréstimos aos consumidores de baixa renda, sem ou com mau crédito, sem exigir número de Social Security. Por meio desses pequenos empréstimos, os consumidores podem começar um negócio ou até mesmo guardar a quantia em um banco e fazer os pagamentos das mensalidades em dia, somente com o intuito de construir um histórico de crédito. O site da empresa é www.accionusa.org.
Em Massachusetts, há representantes que falam português. O telefone é (617) 616-1549
Colaborou para esta matéria Edielson “Eddie” Sousa, Mortgage Broker da Castle Home Mortgage. Telefone de contato: (201) 669-9827
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