O cartão de crédito é um instrumento bastante versátil e útil, mas deve ser utilizado com cuidado, para evitar dívidas que se tornem difíceis de quitar.
As ofertas são muitas, por isso, vale a pena anotar alguns pontos que devem ser observados ao escolher seu novo cartão. Não se esqueça: ler atentamente o contrato e observar a fatura, mês a mês, é fundamental para não ser prejudicado por juros e cobranças indevidas.
Anuidade – o ideal é escolher um cartão que não tenha anuidade. Ou seja, anuidade zero. Existem vários operadoras com essa proposta; é só aguardar ou então pesquisar. Fora isso, as anuidades estão diretamente relacionada ao seu credit score. Se seu crédito estiver comprometido, os cartões serão os subprime credit card, onde uma anuidade poderá variar de US$ 35.00 a US$ 50.00. Muitas empresas chamam a sua atenção com 0% de anuidade, mas você acaba pagando pela anuidade devido ao baixo credit score.
Pagamento mensal do extrato – para aqueles que são mais esquecidos, muitos bancos permitem que se faça o pagamento pelo telefone ou on-line. Como o banco sabe que se não pagar na data, você será penalizado em no mínimo US$ 30.00 em late fee, muitos permitirão que pague a conta em cima da hora, antes do vencimento, pelo telefone ou on-line, mediante uma “pequena taxa” de até US$ 15.00.
Período de graça (Grace Period) – os cartões, de um modo geral, permitem de 20 a 30 dias sem cobrança de juros. O problema é que quando passamos esse período, somos penalizados severamente com os juros. Todo o cuidado é pouco quando não conseguimos quitar as contas do pagamento do cartão. Vale a pena ler com cuidado qual o grace period do seu cartão, para não levar um susto.
Proposta pré-aprovada – pré-aprovada não quer dizer 100% aprovada. Você foi selecionado dentro de um critério. Uma vez preenchida a aplicação, o cartão irá checar seu credit score no bureau. Se for aprovado, excelente. Se não for aprovado essa consulta poderá ficar no seu record por, no mínimo, dois anos. Portanto, só aplique uma proposta de cartão de crédito quando precisar e se possível depois de checar seu seu saldo. Se você estiver maxed out, suas chances de aprovação são bem reduzidas.
Juros de introdução – essa é uma das maiores armadilhas da indústria de crédito. Os bancos usam algumas informações para tirar vantagem do consumidor: a maioria não lê o contrato, a maioria precisa de dinheiro e a maioria irá se endividar mais ainda no meio do caminho ou fará um pagamento atrasado. Assim, eles terão base contratual para aumentar os juros em todo o saldo, complicando a vida do consumidor.
Multa (Penalty Rate) – estudos mostram que 75% dos bancos possuem uma cláusula que lhes permite aumentar os juros, caso o consumidor atrase o pagamento. Se você atrasou um mês, acompanhe seu extrato no mês seguinte. Se os juros aumentarem, depois de seis meses pagando corretamente, tente negociar com o cartão de crédito para retornar ao cenário anterior, com juros mais baixos. Adiantamos que essa negociação é difícil, mas não impossível.
Universal Default Clause – praticamente toda indústria de cartão de crédito aposta nessa cláusula, que permite ao banco aumentar os juros, se você atrasar qualquer conta, não necessariamente a dele.
Fonte: Richard Sanchez (Moriah International, Inc) - richard@goodcreditbetterlife.com Tel: 305-591-0309
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