Fonte: Agência BR NEWS Mario Damião (Dr. Mortgage)
Nos últimos meses, uma situação inédita começou a acontecer: os bancos se disponibilizaram a renegociar os empréstimos a termos mais atraentes aos consumidores.
Antes, sempre que alguém estava com dificuldades para pagar o “mortgage”, os bancos viravam-lhes o rosto e procediam com o processo de tomada da casa (foreclosure). Hoje, os casos são tantos que se forem em frente com todos eles levarão anos e não meses para finalizar os processos.
Com a idéia de trazer o número de processos a um patamar aceitável, a moda passou a ser “loan modification”, onde os bancos tentam entrar em acordo com os clientes para ver se é possível mudar o programa de empréstimo em que os mesmos se encontram.
Exemplo: aqueles que têm um programa de juros variáveis podem convertê-lo a juros fixos. Quem está pagando em 15 anos passa a 30 ou 40 anos, etc. Para aqueles que já estão atrasados em seus pagamentos, existe a possibilidade de adicionar este valor ao principal ou dividí-lo em várias parcelas mensais. Existe, inclusive, a possibilidade de se pagar uma prestação mais baixa por um período – um ano, por exemplo, ou até mesmo um perdão parcial da dívida. Incrível, não é mesmo? Mas é a pura verdade.
Nem todo banco está disposto a fazer o que descrevemos acima, mas isso aplica-se à grande maioria dos investidores e especialmente aos cinco grandes bancos: Chase, Citigroup, Countrywide, WaMu and Wells Fargo.
Se você tem um empréstimo com um dos bancos supra-citados e gostaria de renegociar sua dívida tente contatá-los através dos seguintes números:
- Chase call HOPE NOW at (888) 995-HOPE (4673) - Citigroup (866) 272-4749 - Countrywide (800) 669-6607 - WaMu (877) 551-2736 or (866) 926-8937 - Wells Fargo (800) 678-7986.
Qual é a melhor hora para contatar o banco? O quanto antes, melhor. Se a pessoa ligar antes de começar a atrasar os pagamentos, as chances de obter-se uma negociação favorável são muito maiores.
A mentalidade nesse processo é a seguinte: por que perder tempo renegociando com alguém que possivelmente irá atrasar o novo pagamento? Para evitar tal situação, nos casos de renegociação, os bancos pedirão para ver provas de renda e capital disponível. Muitas vezes, também requerem uma carta de explicação a respeito dos atrasos.
Existe sempre a possibilidade de fazer-se um “short sale”, onde a casa é vendida por um valor aquém da dívida. Para mais detalhes, favor contatar-nos via email calldrmortgage@gmail.com ou telefone (973) 418-4621.
Como sempre, não tome nenhuma decisão sem antes consultar um profissional de sua inteira confiança.
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