Fonte: Agência BR NEWS Mario Damião (Dr. Mortgage)
Estatísticas não mentem. Essa é a linha de pensamento dos bancos nesses dias de volatilidade de mercado. Perguntam a si mesmos: quais as propriedades que trazem maior número de problemas? Quais as mais seguras? Resposta: quanto mais unidades, mais problemas de “foreclosures”.
Claro, estamos lidando apenas com propriedades do tipo “residencial”, as quais variam de 1 a 4 unidades. Acima disso, 5 unidades ou mais, são consideradas propriedades comerciais e o negócio é totalmente diferente.
No caso das casas de uma família, e isso inclui condomínios, os bancos estão facilitando muito a compra e o refinanciamento. Às vezes, até mesmo quando a pessoa deve mais do que a casa vale.
A própria documentação de renda e os fundos bancários para reserva são extremamente facilitados. O que ainda é necessário é um bom crédito ou fatores compensativos. Ex: bastante dinheiro no banco para reservas, ou salário mais alto do que o normalmente exigido.
O tipo de empréstimo também é muito importante. Ex: se o refinanciamento é para sacar dinheiro (cash-out), tudo é mais difícil um pouco. Se o objetivo é abaixar o pagamento tudo é mais fácil, simples e barato. A própria taxa de juros é mais baixa.
Uma diferença grande entre os programas oferecidos hoje e programas do anos anteriores é a descontinuação do uso de linhas de crédito, as chamadas “second mortgages”. O uso das mesmas visa evitar um seguro pago ao banco quando a entrada é menos de 20% (PMI - private mortgage insurance) a desvantagem é que o juro da segunda mortgage é geralmente bem mais alto e variável. Os programas de hoje são melhores para uma mortgage apenas, juros mais baixos, mas se você não tem os 20% haverá um seguro pago mensalmente ao banco no valor médio de .5% do valor do empréstimo dividido por 12. Ex: empréstimo de $240,000 x .5% = $1,200 / 12 = $100 por mês.
Na semana que vem estaremos escrevendo sobre propriedades de duas a quarto famílias, os programas mais adequados às mesmas, as vantagens e desvantagens.
Como sempre, não tome nenhuma decisão sem antes consultar um profissional de sua inteira confiança.
Comentários, críticas e sugestães são sempre bem-vindas pelo email: calldrmortgage@gmail.com ou telefone: (973) 418-4621.
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