Fonte: Agência BR NEWS Mario Damião (Dr. Mortgage)
Quem compraria uma casa sem sequer entrar na mesma? Ninguém em sã consciência o faria. No entanto, quase todas as pessoas que “aplicam” para “mortgage” o fazem sem sequer perguntar a seus agentes financeiros se é possível fazer algo que venha melhorar o cenário do empréstimo e, consequentemente, conseguir um melhor plano de pagamento.
Existem dezenas de possibilidades e alternativas disponíveis àqueles que buscam um empréstimo. Não seria inteligente investigá-las em detalhes antes de submeter-se à aplicação? Uma vez que o banco veja o perfil do cliente, já fica tarde para fazer qualquer alteração.
Exemplos de procedimentos seriam:
- Melhorar o Crédito: Sabemos que o RELATÓRIO DE CRÉDITO é um apanhado de dados sobre um indivíduo e contém informações relacionadas às dívidas, indentificação, endereço domiciliar, emprego, requerimento de crédito, e também apresenta o fator de risco (credit score) que o mesmo representa de pagar ou não o empréstimo.
Devemos estar cientes de que quando os preços dos imóveis estão subindo, o risco dos bancos virem a perder dinheiro é muito pequeno, já que se tiverem que tomar posse de uma propriedade poderão facilmente revendê-la pelo valor da dívida original ou até mesmo por uma importância mais alta. Quando os preços estão caindo, no entanto, a estória é outra.
Os bancos se apegam muito mais ao crédito, na esperança de que mesmo em face de uma situação difícil bons pagadores tentarão de tudo para não faltarem com seus compromissos financeiros. Afinal, aqueles que já tiveram problemas com crédito no passado sabem que não “morerram” disso e não hesitarão em fazê-lo novamente.
É muito importante examinar o relatório de crédito com atenção e verificar se todas as informações contidas no mesmo estão corretas. Em seguida, identificar o que pode ser melhorado. Por ex: Se há dívidas de cartão de crédito, pagá-las e manter a conta aberta e disponível melhora o fator risco (bancos entendem que quem está disposto a pagar juros de cartão de credito está em má situação financeira). Se existem informações negativas, talvez seja possível removê-las contatando os credores diretamente e pedindo “perdão” pelo mal entendido.
Melhorar as Comprovações de Renda e Patrimônio:
Como regra geral, os bancos exigem dois anos de comprovação de renda e emprego e dois meses de comprovação de patrimônio. Se você foi promovido ou mudou de emprego há quase dois anos, talvez valha a pena esperar um pouco e completar o ciclo. Existem casos em que pode-se pagar um pouco mais de imposto de renda e conseguir excelentes benefícios no fechamento do “mortgage”.
Aqui a palavra patrimônio refere-se ao dinheiro que será utilizado para a entrada e reservas, no caso de compra ou da diferença entre valor da casa e valor do empréstimo (equity) no de refinanciamento. Se o dinheiro está no banco há menos de dois meses, talvez seja melhor esperar, ou até mesmo adicionar o seu nome a uma conta que esteja em nome da esposa, por exemplo.
Lembramos que informação é algo precioso. Consulte sempre um profissional de sua inteira confiança, antes de tomar qualquer decisão. Estamos à disposição para receber comentários, críticas e sugestões via telefone (973) 418 4621 ou e-mail: calldrmortgage@gmail.com
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